◼︎如何解除警示帳戶?

撰文 /李亞璇律師

「警示帳戶」與「衍生管制帳戶」

常見情況係民眾之帳戶恐涉犯刑事詐欺或洗錢防制法時，銀行接獲司法機關通知後進而限制民眾對帳戶之使用權。

1、警示帳戶：指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者。

2、衍生管制帳戶：指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶，並遭各家銀行列管。

「涉犯刑事犯罪」情形申請解除：

如涉犯刑事案件，尚待全部案件經裁判確定(指案件經法院或檢察署判決、裁定及處分後，已窮盡一切救濟程序，而生確定效力)後，向承辦警察局申請解除警示帳戶：

1.不起訴處分

2.緩起訴，如有附負擔或指令則需履行完畢

3.無罪判決

4.有罪判決，亦需執行完畢(例如:入獄執行完畢、繳納易課罰金、易服社會勞動…等)

5.緩刑，如有附條件及指令亦需履行完畢。

6.少年之保護處分，亦需執行完畢。

「其他情形」申請解除：

1.民眾遭冒名申辦開戶

2.民眾因存款帳戶遭盜用

3.民眾遭誤設警示案件

4.民眾(因一般商業交易糾紛遭設警示，或帳戶未交付予他人而遭利用。

➡️屬交易糾紛情形：經調查研判該帳戶無繼續遭利用於詐欺犯罪之虞，並記明警詢筆錄後，得依本申請書解除警示；如釐清有實際困難，得要求申請人提供和解書、匯款證明、對話紀錄或出貨證明等佐證資料，即可申請解除，毋庸等至案件確定。

帳戶曾被列警示，對於日後開戶或信用是否會有影響嗎?

一、聯徵中心註記

(一)警示帳戶

1. 揭露期限自通報日起至解除日止，最長揭露2年。但若經原通報機關延長者，則最長自通報日起揭露3年。

2. 警示帳戶解除後，若司法機關認定為無罪的案件，自解除日起即不再揭露。若司法機關認定為有罪的案件，自解除日起揭露1年，但最長不超過自通報日起2年。

(二)衍生管制帳戶：金融機關知有客戶其他帳戶遭列警示，而對自己客戶之存款帳戶進行管制，因此聯徵中心的個人信用報告中無此資訊，但銀行內部仍有紀錄。

二、如有違反洗錢防制法第22條規定-限制開戶與交易：

(一)銀行得拒絕開戶。

(二)交易額度有上限。

(三)禁止使用網路銀行。

👉🏻[參考條文］：洗錢防制法第22條第6項帳戶帳號暫停限制功能或逕予關閉管理辦法

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